미국 주식 단행본 by Minority Monkey/지음 by Minority Monkey/Gilbut/2021
저는 지원팀을 떠나 정관지점으로 발령받았습니다.
한 번도 생각해본 적 없는 분야인데 월급쟁이인데 어떡하지… , 회사가 시키는 곳으로 가야 해요. 제가 점장으로 임명되었기 때문일까요? 정신적으로나 정신적으로 어느 정도 안정을 찾은 것 같아요. 미뤄두었던 독서를 다시 시작하고 다시 독서 일기를 써서 독서에 의미를 더해보자. 가장 최근에 쓴 독서 일기가 2023년 6월 17일이었으니 쓴지 1년 3개월 정도 됐네요… ㅎㅎ… – 근로소득 이대로 괜찮나요? – 입사해서 근무한 지 벌써 3년이 됐습니다.
주변 친구들이 하나 둘 결혼하는 모습을 보면 나도 꽤 늙었다는 것을 깨닫는 동시에 어렸을 때 막연하게 상상했던 어른의 모습을 표현하려고 노력한다.
나는 어렸을 때 상상했던 그 어른이 정말 어른일까? 당시 30대 성인의 이미지는 결혼해서 행복한 가정을 꾸린 사람이었다.
자기 명의로 된 집과 차, 두 아이를 키울 수 있는 경제력이 있는 사람이면 평범한 어른이라고 생각했다.
원래 평범한 게 가장 어렵다고 하던가요? 그 정상에 이르기까지는 아직 갈 길이 멀다고 생각한다.
평범한 일상을 유지하는데 엄청난 노력이 숨겨져 있다는 것을 이제야 알 것 같습니다.
나의 궁극적인 목표는 행복한 가정을 꾸리는 것이다.
하지만 일을 많이 할수록 이 목표는 점점 더 단절됩니다.
물가는 폭등하고 부동산은 신고가를 경신하고 있지만 근로소득이 이러한 상승세를 따라잡지 못해 자산을 늘릴 수 있는 다른 방법을 모색해야 한다.
이상헌 대표의 추천으로 나스닥과 S&P 500 지수를 추적하는 펜션. 꾸준히 저축펀드를 구매하고, 경제, 주식 관련 서적을 읽은 결과, 미국 주식에 대한 장기투자에 대한 자신감을 갖게 되었습니다.
현재 저의 재무목표는 장기투자를 통해 주식시장을 더 많이 경험하고 경험하고, 1~2년 투자 후 수익을 내면서 지속적으로 자산을 늘리는 것입니다.
– 주식 투자를 시작하게 된 계기는 무엇인가요? -가장 걱정되는 것 중 하나가 10~20년 뒤에 돈 때문에 비참해질 것이라는 점이다.
비참하다는 것은 내가 생각하는 테두리 안에서 내가 원하는 것을 할 수 없는 상황에 있다는 뜻이다.
사랑하는 사람이 돈 때문에, 돈이 부족해서 고통을 받거나 고통받는 것을 원하지 않습니다.
그리고 이러한 고민은 현재 내 돈의 일부를 잃거나 잃는 것보다 더 무섭고 두려운 일입니다.
저자 마이너 몽키(Minor Monkey) 역시 위의 말로 이 책을 시작한다.
가난과 걱정 속에서 가난하지 않은 삶을 살기로 결심했다고 합니다.
여기서 빈곤은 위에서 언급한 의미와 일치합니다.
그래서 돈을 잃을까봐 걱정하는 삶을 살기보다는, 재산을 잃을까 봐 조금은 불안하고 걱정이 되더라도 이 모험을 떠나기로 결심했습니다.
그렇다면 왜 미국 주식이 주식에 포함되는 걸까요? 이 질문에 대한 저자의 대답은 ‘낯익은 기업이 많기 때문이다’이다.
우리가 매일 사용하는 컴퓨터에 설치되어 있는 마이크로소프트의 윈도우즈, 카페에서 마시는 스타벅스의 커피, 손에서 떠나지 않는 애플의 아이폰 등 이미 우리 일상에 익숙한 미국 기업들이 많이 있습니다.
‘어떤 회사인지 경험하고 활용해야 한다’는 관점은 저자의 이후 투자 전략에도 그대로 반영된다.
제가 미국 주식을 선택한 이유는 위 차트에서 드러납니다.
직장인들이 매일 주식 차트를 보고 변동폭을 파악하고 매매하는 것은 어렵습니다.
그래서 나의 투자성향은 오랫동안 보관해온 종이 스타일이다.
물론 투자한 주식에 따라 보유기간은 다를 수 있지만, 매입한 주식을 최소 2년 정도 보유할 예정입니다.
이렇게 생각할 수 있는 이유는 미국 주식시장이 장기적으로 궁극적으로 상승세를 보일 것이라는 믿음이 있기 때문이다.
감독님에 대한 신뢰가 좀 더 있었다면 투자를 했을 텐데요. 또한, 외환차익을 통해 이익을 극대화하고 손실을 최소화하는 등의 부가적인 효과도 있습니다.
결국 주식을 사는 이유는 자산을 늘리기 위함입니다!
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그렇다면 무엇이 나의 자산 성장에 영향을 미치는지 알아야 합니다.
이미 원천징수를 통한 세금에 대한 두려움을 경험했기 때문에 먼저 이익실현에 대한 세금을 살펴보았습니다.
세금은 크게 배당소득세(배당금액의 15% 원천징수)와 양도소득세(이익실현으로 인해 최대 250만원까지 비과세 공제되며, 초과금액에 대해서는 22%의 양도소득세가 부과됩니다.
) 250만원 초과) 라니 22%… 미국 주식 위주로 자산 포트폴리오를 구성하고 있는 사람에게 연간 250만원은 큰 금액은 아니다.
그리고 초과금액에 대한 세금 비율이 예상보다 높기 때문에 연도를 잘라서 분할 판매하는 분들도 계십니다.
-어떤 주식을 사야 할까?- 저자의 경우 자신의 투자 스타일을 파악하고, 그 스타일에 맞는 주식을 사는 전략을 세운다.
나의 투자 스타일은 잠든 사이에 주가가 떨어지거나 폭락해도 너무 걱정하지 않고 주식을 소유하는 것이다.
결국 내가 산 주식은 좋은 주식이고, 시간이 지나면서 등락을 겪더라도 장기적으로는 상승세를 보일 것이라고 믿기 때문이다.
저 역시 저자와 같은 마음으로 주식을 대하기 때문에 제가 언급한 세 가지 전략을 주의 깊게 살펴보았습니다.
지갑훔치기 전략 지갑훔치기 전략은 말 그대로 일상생활에서 나의 돈과 시간을 훔치는 기업에 주목하는 전략이다.
오전. 이미 우리 삶 속에 깊숙이 자리잡은 기업의 제품과 서비스를 우리가 의식하지 못하는 사이에 직·간접적으로 사용하고 투자하는 전략을 말한다.
일상생활에서 힌트를 얻어 투자할 기업을 찾고 연구합니다.
가까운 예로 주식을 접했기 때문에 큰 감동을 받았습니다.
또한 주식을 사는 것은 회사의 주식을 사는 것과 같지만 회사를 알지 못하고는 살 수 없습니다.
최소한 내가 경험한 기업, 혹은 경험하기 어렵다면 내가 연구한 기업에만 주식투자를 하는 것이 적절하다고 생각합니다.
(2024년 7월 MS와 구글은 왜 그랬을까?) 출근길에 사용하는 영상과 음악, 직장에서 사용하는 소프트웨어, 퇴근 후 외식, 결제, 전자상거래, 피트니스, 사이드 등 다양한 분야의 다양한 기업 일자리, 창업. 그걸 알 수 있고, 제가 경험한 것을 바탕으로 회사를 분석하고 투자합니다.
지갑을 훔치는 전략을 사용할 때 다음 계획을 따르는 것이 좋습니다.
지갑과 시간을 낭비하고 있습니까? 해당 분야(시가총액 또는 시가총액)의 대표주를 찾아 투자할 가치가 있는 기업을 선택 및 분석합니다.
선정된 기업이 꾸준히 성장하는 기업이고 기업의 비전이 밝은 경우, 중장기적인 종목을 포함하여 포트폴리오를 구성합니다.
투자는 지갑을 훔치는 전략의 핵심입니다.
제 경우에는 현재 유튜브 프리미엄과 유튜브 뮤직을 사용하고 있습니다.
출퇴근길에 필요한 영상을 간편하게 시청할 수 있고, 별도의 플레이리스트 없이도 나에게 맞는 노래를 추천해주는 음악이 높은 만족도를 선사합니다.
하지만..
Google의 주요 수익원은 광고입니다.
즉 내 경험은 구글 매출의 9%에 불과했기 때문에 지갑을 훔치는 전략을 제대로 적용하려면 구글의 캐시카우인 광고를 분석해야 한다.
2. 과점 전략 과점 전략은 산업 전망이 좋은 독점 기업에 투자하는 것을 의미합니다.
저자가 정의한 독점 기업은 해당 업계의 MS가 상위 3개 기업을 합친 것의 50%를 초과하는 경우를 과점 기업이라고 합니다.
구글에서 검색하시면 해당 회사의 시장점유율을 쉽게 확인하실 수 있습니다.
구글의 경우 MS가 검색엔진으로 분류되는 이유는 인터넷 검색 광고 노출이 가장 큰 수익원이기 때문이다.
그리고 시장점유율이 91%에 달해 어느 기업도 따라올 수 없다고 해도 무방하다.
(즉, 인터넷 검색으로 발생하는 광고 수익을 어떤 회사도 따라올 수 없다는 의미입니다)
클라우드 산업의 시장점유율입니다.
제가 가지고 있는 MS는 21%로 2위입니다.
과점전략에 따르면 상위 3개 MS가 50% 이상을 차지하고 있어 성장잠재력이 높은 산업이다.
또한 상위 3개 기업의 영업이익률도 높기 때문에 위의 3개 기업 중에서 투자항목을 선택하여 분석할 수 있습니다.
과점 전략을 적용할 때에는 다음과 같은 진단 항목을 확인해야 한다.
성장하는 산업인가요? (경기순환주 및 하락산업의 경우 투자난이도가 높음) 일종의 독점인가? (남은게 많은가? 영업이익률) 진입장벽이 높은가? (향후 독점이 될 가능성이 높은가?) 특히 3번 항목은 현재는 독점이더라도 미래에는 독점이 아닐 수도 있는 경우를 고려한 항목이다.
이러한 측면도 현재의 독점 형태가 꾸준히 유지되고, 앞으로도 안정적인 수익을 창출할 수 있는지를 확인하는 것이기 때문에 반드시 고려해야 할 부분이다.
– 매수 및 매도 타이밍 – 투자 대상을 선택했다면 이제 매수 또는 매도 시기를 결정해야 합니다.
저자는 매수 시점과 매도 시점에 대한 네 가지 전략을 소개한다.
여름 패딩 전략 > 업종 및 기업 분석을 통해 상승할 것으로 판단되는 기업에 투자하세요. 그러나 위 전략의 전제조건은 업계와 기업에 대한 지식이다.
철저한 공부가 필수적입니다.
누구나 여름 패딩 전략을 쓸 수 있다면 주식을 주식으로 하는 사람은 누구나 부자가 될 것이다.
따라서 업계와 기업의 주요 행사 일정을 미리 파악하고 주가가 오르기 3~6개월 전에 매수 시점을 정하는 것이 중요하다.
개인적으로 주린이가 하기엔 좀 어렵다고 생각해요. 2. 내가 이걸 왜 샀지? 전략 > 매도 타이밍 정하기 자신이 보유한 주식을 매도해야 할 시점은 더 이상 매수 이유를 찾을 수 없을 때입니다.
내 생각과 판단에 따르면, 주변의 소음보다는 더 이상 주식을 보유할 의미가 없는 시점이 오면 매도해야 한다고 합니다.
3. 스위칭 전략 > 리밸런싱 개인투자자들은 시간이 많다고 흔히들 말하지만, 내 나이와 현재 상황을 고려하면 현금이 필요한 시기는 머지않아 올 것이다.
그러므로 현재 보유하고 있는 주식을 1000만년 동안 가져갈 수 없고, 현금이 필요할 때에는 자본이득을 활용해야 합니다.
그런데.. 리밸런싱은 쥬린이가 너무 어려워요.. 4. 저축투자 > 아, 매매 타이밍도 모르고 월급날마다 10주씩 사요~ 직장인들이 많이 하는 저축투자인데 이미 이렇게 지수추종형 연기금을 운용하고 있기 때문에 굳이 주식에 투자할 필요는 없다.
제 생각에는. 물론 나스닥과 SP500은 투자할 가치가 있는 상품이라고 생각한다.
10개 정도의 주식을 선정하고 매수 타이밍에 대한 기준을 정하는 저자의 투자 기록을 예로 들어 챕터를 마무리한다.
기준을 충족하지 못할 경우에는 예금으로 보유하다가, 개별주식을 사고팔 때가 되면 매매하게 됩니다.
그리고 우리는 3대 지수에 대한 저축 투자를 계속하고 있습니다.
10월 예금이 종료될 때 염두에 두었던 포트폴리오였습니다.
본 포트폴리오를 활용하여 자산을 늘리기 위해서는 업종과 기업에 대한 분석과 선정이 필수적입니다.
– 업계 및 기업 보고서 분석 – 위의 책을 모두 읽고 조치를 취했습니다.
제가 옮긴 부분은 산업보고서에서 따온 것이었습니다.
연구기관과 증권사가 작성하는 산업보고서에는 수익성 있는 정보가 담겨 있다.
산업보고서는 기업보고서(좋은 소식, 실적발표)보다 먼저 발표되기 때문에 산업보고서에서 자신감을 얻고 투자한다면 시세차익을 노릴 수 있다.
산업보고서의 경우 최대한 단순하고 표지에 신경을 쓴 제목을 선택하는 것이 가장 좋다고 합니다.
저자가 산업보고서를 열람하는 장소는 다음과 같다.
한경컨센서스 ‘인더스트리’ 탭 > 사용할 내용 증권사별 산업분석 탭 업종 리포트를 통해 확인하셔야 할 것은 시장점유율 증가율(최근 5년간 실적)과 침투율(%)입니다.
전체 시장) 업계의. 보급률이 높을수록 산업의 성장 잠재력은 낮아집니다.
보통 50%가 표준이다.
주가가 최고점에 도달했다고 판단됩니다.
) 주요 이벤트 일정(최소 3개월에서 1년 동안 업계의 큰 이벤트를 요약한 것입니다.
매수 및 매도 시점을 결정하는 데 도움이 됩니다.
증권사에서 제공하는 캘린더를 활용하는 것이 좋습니다.
) 업계 보고서를 분석했다면 다음은 개별 항목인 기업 보고서를 분석하는 것입니다.
분석 시 가장 중요하게 고려해야 할 점은 투자한 기업이 어떻게 돈을 버는지이다.
구글에서 회사명 + 매출내역을 검색하시면 회사의 주요 수익원을 쉽게 찾으실 수 있습니다.
예를 들어 Microsoft Revenue Breakdown을 검색하면 위 그림과 같이 Microsoft의 매출 구성을 확인할 수 있습니다.
클라우드가 31%로 가장 많았으며, Office와 Windows가 2위와 3위를 차지했습니다.
어떻게 돈을 벌 것인가가 현재에 집중된다면, 무엇으로 돈을 벌 것인가는 미래의 식량에 대한 질문이다.
기업 보고서를 분석할 때는 미래 성장 산업에 대한 매출 동향과 성장률도 확인해야 한다.
– 결론 – 이 책을 통해 얻는 이점은 두 가지이다.
1. 주식을 선택할 때 어떤 기준을 사용하나요? 2. 업계 보고서. 이것이 먼저 이루어지면 앞으로 제가 사용할 예금에 대한 구체적인 계획이 세워질 것 같습니다.
ETF와 개별종목으로 포트폴리오를 만들어 10년 후 원하는 자산을 만들어보자.