1세대 실손보험, 실비보험 이란 ?(비급여 항목에 대한 보장 금액 및 횟수에 대한 제한이 없습니다.
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먼저 실손보험 또는 실비보험은 의료비를 실제 환자가 부담하는 금액의 일부를 보장하는 보험입니다.
실손부담은 의료비의 총액에서 본인부담금과 공단부담금을 제외한 금액입니다.
실손보험, 실비보험의 내용을 살펴보면, 표준화 이전에는 손해보험과 생명보험으로 구분하였습니다.
먼저 손해보험은 2003년 10월 1일 부터 적용되었습니다.
입원 의료비의 보장한도는 3천만원에서 1억원까지로 갱신주기는 5년, 100세 만기 조건입니다.
보통 보장비율은 100%이고, 본인부담한도는 200만원 정도로 설정되어 있습니다.
만약 자동차/산재 사고 중 본인 부담은 100% 이고, 입원산출방식은 사고일부터 사고당 연간입원한도 (면책 180일) 동일하고 상해보장은 1년까지 입니다.
상급병실의 경우 2인실 기준 50% 이고, 통원비 한도 및 공제, 그리고 처방조제비는 10~50만원으로 사고일 30회까지 가능합니다.
처방전공제는 5천원으로 100% 입니다.
보통 치매는 상품에 따라 보장여부가 다르고, 치질은 보장되지 않습니다.
무사고 할인 등은 적용되지 않으며 80% 장해시 소멸됩니다.
한방 병의원, 치과, 정신과는 해당되지 않으며 자의 입원의 경우 40% 까지 보장됩니다.
생명보험은 2008년 5월 1일 부터 적용되었습니다.
입원 의료비의 보장한도는 3천만원까지로 갱신주기는 3년, 80세 만기 조건입니다.
보통 보장비율은 80%이고, 본인부담한도는 200만원 정도로 설정되어 있습니다.
만약 자동차/산재 사고 중 본인 부담은 32% 이고, 입원산출방식은 입원일부터 연간 입원한도까지입니다.
상급병실의 경우 1일 8만원으로 50% 중, 작은 금액까지 보장됩니다.
통원비한도는 10만원으로 계약일까지 180회 보장되며, 통원비공제는 5천원까지로 80% 입니다.
처방조제비는 5만원까지 보장됩니다.
처방전공제는 3천원으로 80% 입니다.
보통 치매, 치질은 보장되지 않습니다.
무사고 할인은 10%까지 적용되며, 80% 장해시에도 유지되며, 한방병의원과 치과는 급여의 경우 보장되며, 정신과는 보장되지 않습니다.
자의 입원의 경우 32% 까지 보장됩니다.
2세대 실손보험, 실비보험 이란 ?(비급여 항목에 대한 보장 금액 및 횟수에 대한 제한이 없습니다.
)
흔히 이야기하는 2세대 실손보험, 실비보험은 표준화 이후를 의미합니다.
적용기간은 2009년 10월 1일부터이고, 입원의료비 보장한도는 5천만원까지 입니다.
갱신주기는 3년, 100세 만기 조건입니다.
보장비율은 보통 90%입니다.
본인부담한도는 200만원으로 설정되어 있으며, 자동차/산재사고 중 본인 부담은 40%입니다.
입원 산출 방식은 입원일부터 사고당 연간입원한도 (면책 90일) 입니다.
상급병실의 경우, 1일 10만원, 50% 중 작은 금액이 보장됩니다.
통원비 한도는 20~25만원으로 계약일내 180회 까지입니다.
통원비 공제는 의원은 1만원, 병원은 1만5천원, 종합병원은 2만원으로 100% 입니다.
처방조제비는 5~10만원으로 계약일까지 180회까지 가능합니다.
처방전공제의 경우 8천원으로 100% 까지 가능합니다.
치매는 보장되며, 치질의 경우 급여금액에 대해서 보장이 됩니다.
무사고 할인은 10%까지 적용 가능하며, 80% 장해시에도 유지될 수 있습니다.
한방병의원과 치과의 경우 급여항목에 대해서 보장되며 정신과는 보장되지 않습니다.
자의 입원의 경우 40%까지 가능합니다.
특히 2세대의 경우, 시기에 따라서 총 3차까지 개정되며 가입시기에 따라서 일부 보장 내용에 차이가 있을 수 있습니다.
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3세대 실손보험, 실비보험 이란 ?(비급여 항목에 대한 보장이 축소되어 도수치료 등 질병 치료 목적인 경우 연간 최대 50회, 영양제와 비타민의 경우 치료목적으로 투여된 경우 보장)
흔히 이야기하는 3세대 실손보험, 실비보험은 착한실손이라고도 불리웁니다.
적용기간은 2017년 4월 1일부터이고, 입원의료비 보장한도는 5천만원까지 입니다.
갱신주기는 1년, 15년 만기 조건이며 갱신의사를 필수적으로 요구합니다.
보통 급여는 90%, 비급여는 80%, 도수치료/MRI/주사치료 70% 등으로 보장됩니다.
본인부담한도는 200만원으로 설정되어 있으며, 자동차/산재사고 중 본인 부담은 급여 90%, 비급여는 80% 까지입니다.
입원 산출 방식은 사고당 보장금액 도달시까지 기간에 무관합니다.
상급병실의 경우, 1일 10만원, 50% 중 작은 금액이 보장됩니다.
통원비 한도는 20~25만원으로 계약일내 180회 까지입니다.
통원비 공제는 의원은 1만원, 병원은 1만5천원, 종합병원은 2만원 또는 급여 10%와 비급여 20% 중 큰 금액으로 보장됩니다.
처방조제비는 5~10만원으로 계약일까지 180회까지 가능합니다.
처방전공제의 경우 8천원 또는 급여 10%, 비급여 20%중 큰 금액으로 보장됩니다.
치매는 보장되며, 치질의 경우 급여금액에 대해서 보장이 됩니다.
무사고 할인은 할증금액의 10%까지 적용 가능하며, 80% 장해시에도 유지될 수 있습니다.
한방병의원과 치과의 경우 급여항목에 대해서 보장되며 정신과의 경우, (급여) 우울증, 주의력결핍, 틱 등은 보장되며, 자의 입원의 경우 보장되지 않습니다.
4세대 실손보험, 실비보험 이란 ?(비급여 항목에 대한 보장이 축소되어 도수치료 등 10회시마다 병적완화 효과 등 확인시 연간 최대 50회 보장, 영양제와 비타민의 경우 약사법령에 의하여 약제별 허가사항 또는 신고된 사항에 따라 투여된 경우 보장)
설명드리기 전에 개인적인 의견으로는 기존 보험가입자들의 경우, 굳이 4세대 실손보험으로 갈아타야할 이유는 없어 보입니다.
4세대실손은 2021년 7월부터 판매되었습니다.
갱신주기는 1년으로 급여 80%, 비급여의 경우 70% 까지 보장될 수 있습니다.
재계약주기(보장변경)의 경우, 5년이며 비급여 선택 특약은 전체 가능합니다.
단, 보험금 청구 금액 등에 따라서 최대 300% 까지 보험금이 인상될 수 있으므로 보험료 폭탄을 맞을 수 있습니다.
지금까지 설명드린 내용은 일반적인 내용을 바탕으로 설명드렸으며,가입한 보험상품과 보험사에 따라서 지급기준 및 보장한도가 다를 수 있으므로 반드시 확인을 해주시기 바랍니다.
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